🔹 Instructions : répondez aux 10 questions suivantes et notez vos points. À la fin, consultez votre résultat pour savoir si vous êtes en zone de sécurité… ou confronté à un danger susceptible d’imposer une enquête financière !
1 Vérifiez-vous systématiquement la solvabilité de vos clients et fournisseurs (enquête financière) avant de signer un contrat ?
✅ Oui, toujours (+3 points)
⚠️ Parfois, selon le montant du contrat (+2 points)
❌ Non, nous faisons confiance à notre réseau (0 point)
2 Utilisez-vous des indicateurs financiers (bilan, compte de résultat, notation de crédit) pour évaluer vos partenaires ?
✅ Oui, nous analysons les états financiers et les scores de solvabilité (+3 points)
⚠️ Nous consultons uniquement les avis et retours d’expérience (+1 point)
❌ Non, nous ne regardons pas ces aspects (0 point)
3 Avez-vous déjà subi un impayé important (supérieur à 10% de votre CA) ?
✅ Non, jamais (+3 points)
⚠️ Oui, mais nous avons réussi à récupérer une partie des fonds (+1 point)
❌ Oui, et cela a affecté notre trésorerie (0 point)
4️ Disposez-vous d’un processus structuré pour suivre les paiements et détecter les retards ?
✅ Oui, avec des relances automatisées et un suivi rigoureux (+3 points)
⚠️ Oui, mais le suivi est manuel et irrégulier (+2 points)
❌ Non, nous ne suivons pas de manière proactive (0 point)
5️ Vos délais de paiement sont-ils clairement définis dans vos contrats ?
✅ Oui, avec des pénalités en cas de retard (+3 points)
⚠️ Oui, mais nous ne faisons pas toujours respecter ces clauses (+1 point)
❌ Non, les paiements sont souvent négociés au cas par cas (0 point)
6️ Quelle part de votre chiffre d’affaires dépend d’un seul client ou fournisseur ?
✅ Moins de 20% (+3 points)
⚠️ Entre 20% et 50% (+1 point)
❌ Plus de 50% (0 point)
7️ Avez-vous une assurance-crédit pour couvrir d’éventuels impayés ?
✅ Oui, nous sommes couverts à hauteur de nos risques (+3 points)
⚠️ Non, mais nous avons une réserve de trésorerie suffisante (+2 points)
❌ Non, et nous n’avons pas de solution de secours (0 point)
8️ En cas d’impayé, quelle est votre première action ?
✅ Nous activons immédiatement nos procédures de relance et de recouvrement (+3 points)
⚠️ Nous tentons d’abord une médiation avant d’agir (+1 point)
❌ Nous attendons quelques semaines pour voir si la situation se débloque (0 point)
9️ Travaillez-vous avec un professionnel pour analyser les risques financiers de vos partenaires ?
✅ Oui, nous faisons régulièrement appel à des experts (+3 points)
⚠️ Parfois, lorsque nous avons un doute sur un partenaire (+2 points)
❌ Non, nous gérons cela en interne sans expertise particulière (0 point)
🔟 À quelle fréquence mettez-vous à jour votre analyse des risques clients et fournisseurs ?
✅ Tous les 6 mois ou à chaque nouveau contrat (+3 points)
⚠️ Une fois par an environ (+1 point)
❌ Nous n’avons pas de suivi régulier (0 point)
📊 Résultats : évaluez votre niveau de risque
🟢 24 – 30 points : Zone de sécurité (🏆)
Félicitations ! Votre entreprise applique une gestion rigoureuse des risques financiers et limite les dangers liés aux impayés. Continuez à surveiller vos partenaires et à anticiper les menaces.
🟠 14 – 23 points : Zone d’alerte (⚠️)
Vous êtes sur la bonne voie, mais certaines failles existent. Renforcez vos analyses financières, mettez en place des relances plus strictes et envisagez des solutions de protection comme l’assurance-crédit, ou le déclenchement d’une enquête financière.
🔴 0 – 13 points : Zone de danger (🚨)
Votre entreprise est vulnérable aux défauts de paiement ! Il est urgent de mettre en place des contrôles financiers plus stricts, d’analyser la solvabilité de vos partenaires à l’aide d’une enquête financière et de sécuriser vos créances. N’attendez pas qu’un impayé mette en péril votre activité !
Une enquête financière permet d’évaluer la solvabilité et la santé économique d’un client ou d’un fournisseur avant de s’engager dans une relation commerciale. En examinant des éléments clés comme le bilan comptable, l’historique des paiements et les éventuels contentieux, cette analyse réduit considérablement le risque d’impayés. Trop d’entreprises font confiance à leurs partenaires sans vérifier leur solidité financière, ce qui peut entraîner des retards de paiement, des pertes de trésorerie ou même des litiges coûteux.
Dans un contexte économique incertain, où les défaillances d’entreprises augmentent, mener une enquête financière devient une nécessité. Elle permet d’anticiper les risques, d’adapter les conditions contractuelles (paiement comptant, garantie bancaire) et de sécuriser les flux financiers. Que vous soyez une PME ou une grande entreprise, intégrer cette démarche à votre processus de décision vous évite les mauvaises surprises et protège votre rentabilité.
Ne laissez pas un impayé compromettre votre activité ! 🔍 Montcel Développement, DAF externalisé, vous accompagne pour analyser vos partenaires et mettre en place une gestion financière robuste.
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