Les impayés représentent un danger majeur pour les PME, pouvant mettre en péril leur trésorerie et leur stabilité financière. Dans un contexte économique incertain, il est essentiel d’anticiper ces risques en évaluant la fiabilité de ses partenaires commerciaux grâce à une enquête financière. C’est précisément ce qu’a fait une PME spécialisée dans le secteur industriel, évitant ainsi un impayé qui aurait pu la fragiliser durablement.
Voyons à présent comment une enquête de solvabilité menée par MontCel Développement a permis d’identifier un risque financier avant la signature d’un contrat, préservant ainsi l’entreprise qui a choisi de recourir à nos services.
Une PME industrielle en pleine expansion reçoit une opportunité en or : un client lui propose un contrat d’approvisionnement important, représentant près de 30 % de son chiffre d’affaires annuel. Pour cette entreprise, dont la croissance repose sur le développement de nouveaux clients, l’affaire semble évidemment trop belle et le dirigeant n’envisage pas le refus.
Cependant, après avoir été sollicité par ladite PME, le directeur administratif et financier (DAF) de MontCel Développement s’interroge sur la solidité financière du client. Celui-ci propose des conditions de paiement à 90 jours, ce qui implique une avancée de trésorerie significative pour notre client. Un défaut de paiement mettrait en danger la stabilité financière de l’entreprise.
Face à ce doute, le dirigeant décide de mener une enquête de solvabilité complète avant d’aller plus loin.
Pour évaluer les risques, la PME entend bénéficier d’une enquête financière complète et fiable grâce à l’expertise et aux outils dont dispose MontCel Développement. L’objectif est de collecter et d’analyser des informations clés sur la situation économique du client.
Les premières recherches portent sur les bilans et comptes de résultat. Ces documents montrent que, si le client affiche un chiffre d’affaires stable, son résultat net est en baisse depuis trois ans, avec une marge réduite.
L’analyse va plus loin avec l’examen des retards de paiement et incidents bancaires. En consultant des bases de données spécialisées et des témoignages de fournisseurs, le DAF externe constate des retards fréquents dans le règlement des factures. Certains partenaires mentionnent même des litiges pour défaut de paiement.
Enfin, une recherche au sein des réseaux professionnels et des tribunaux de commerce révèle que l’entreprise a récemment subi une condamnation pour des impayés auprès de prestataires.
Ces signaux d’alerte suffisent à confirmer que ce client représente un risque financier trop important pour notre PME industrielle
Grâce aux conclusions de l’enquête financière le dirigeant, en coopération avec le DAF de MontCel Développement, décide de ne pas accepter les conditions initiales du contrat. Trois options sont alors envisagées :
Lorsque l’entreprise informe le client de ces nouvelles conditions, celui-ci refuse catégoriquement de les accepter. Cela confirme que la société en question cherche effectivement à gagner du temps en retardant ses paiements, et ne fait pas confiance à ses propres capacités financières.
Grâce à cette vigilance, notre client évite en toute probabilité un impayé majeur qui aurait pu mettre en péril sa trésorerie et son activité.
Cet exemple montre à quel point une enquête financière approfondie peut prévenir des situations critiques. Une PME, dont les ressources sont souvent limitées, ne dispose pas toujours des compétences et des outils nécessaires pour analyser la solvabilité de ses partenaires.
Faire appel à Montcel Développement, expert en gestion financière et DAF externalisé, permet de :
✔️ Accéder à des bases de données financières spécialisées et à des sources fiables.
✔️ Interpréter correctement les chiffres et indicateurs financiers pour repérer les signaux d’alerte.
✔️ Recouper les informations avec des enquêtes terrain et réseaux professionnels.
✔️ Proposer des solutions adaptées (garanties, clauses contractuelles, relances préventives).
Sans cette expertise, la PME industrielle dont il est ici question aurait pu s’engager avec un client à risque et se retrouver en difficulté face à un impayé de plusieurs dizaines de milliers d’euros.
L’histoire de cette PME illustre un principe fondamental : ne jamais se fier aux apparences et toujours vérifier la solvabilité d’un partenaire avant de signer un contrat.
Dans un contexte économique incertain, une enquête financière est une protection essentielle contre les défauts de paiement et les litiges commerciaux.
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